Sie sind noch unsicher?
Eine bedeutende Neuerung ist die Einführung des Exporo Kontos, welches Sie im Login Bereich finden oder über folgenden Link erreichen. Mit dem Exporo Konto behalten Sie stets die Übersicht und Kontrolle über alle Zahlungsflüsse in Zusammenhang mit den von Ihnen getätigten Investments oder Handelsplatz Transaktionen; es stellt Ihr persönliches Verrechnungskonto bei Exporo dar. Alle Investitionen in Immobilienprojekte sowie auch die Rückflüsse aus den Investments (Darlehenssumme + Zinsen am Ende der Laufzeit) laufen in naher Zukunft über Ihr Exporo Konto. Jede einzelne Transaktion wird dabei in der „Transaction History” angezeigt.
Sie können Ihr Exporo Konto aktuell nur für Handelsplatz Transaktionen verwenden!
In Zukunft können Sie, neben der bereits bekannten Möglichkeit, direkt auf der jeweiligen Projektseite per Banküberweisung oder Lastschrift zu investieren, jederzeit Geld auf Ihr Exporo Konto überweisen, um dann mit Beginn der Zeichnungsfrist eines Projektes sofort investieren zu können. Nach Ablauf der Laufzeit der getätigten Investments wird Ihr eingesetztes Kapital samt Zinsen Ihrem Exporo Konto gutgeschrieben. Sie können dieses Geld dann direkt in neue Projekte investieren. Selbstverständlich können Sie sich das nicht investierte Geld mit einem Klick auch jederzeit auf Ihr Bankkonto auszahlen lassen. Somit behalten Sie stets die Kontrolle über Ihr Geld.
Einzahlung
Sie können Ihr Geld von Ihrem Bankkonto auf das Konto unseres Dienstleisters Mangopay überweisen, wo es Ihrem Exporo Konto gutgeschrieben wird.
Loggen Sie sich hierfür in Ihr Exporo Konto ein, wählen Sie „Aufladen” und folgen Sie den Anweisungen im folgenden Fenster, um Ihr Konto per Direktüberweisung oder Lastschrift aufzuladen. Ihr Guthaben sollte innerhalb von 1 - 2 Werktagen auf Ihrem Exporo Konto sein, bei Nutzung einer SEPA Lastschrift kann es bis zu 4 Werktage dauern.
Hinweis: Es kann sein, dass Ihre Bank eine Überweisung auf Ihr Exporo Konto initial nicht durchführt. Sprechen Sie hierzu bitte mit Ihrem Bankberater.
Auszahlung
Wählen Sie „Abheben” und folgen Sie den Anweisungen im folgenden Fenster, um Ihr Kontoguthaben auf Ihr persönliches Bankkonto zu übertragen.
Kurzanleitung:
- Einmalig ein Exporo Konto und ein digitales Schließfach eröffnen über folgenden Link
- Exporo Konto mit Guthaben aufladen
- Interessantes Angebot auf dem Handelsplatz finden und „Kaufen” klicken
- Stückzahl auswählen und verbindlich bestätigen
- Die Kaufsumme wird auf Ihrem Konto geblockt bis der Verkäufer das Wertpapier an Sie übertragen hat
- Per E-Mail werden Sie über den Abschluss des Handels informiert und Ihr Kauf ist anschließend im Investmentcockpit sichtbar
Detaillierte Anleitung:
Über unsere Handelsplatzseite können Sie alle aktuellen Verkaufsangebote einsehen. Sie können ein einzelnen Kaufangebot aussuchen und über den Button „Kaufen” in den Kaufprozess gelangen. Sollten Sie zum ersten Mal einen Kauf tätigen, werden Sie noch durch unseren Onboarding-Prozess geleitet.
Um einen reibungslosen Handelsprozess gewährleisten zu können, muss Ihr Exporo Konto vor dem Kaufprozess über das entsprechende Guthaben verfügen. Eine Anleitung für das Aufladen finden Sie unter der Frage „Wie funktioniert das Konto Mangopay”. Sie können sich den gesamten Betrag oder einen Restbetrag jederzeit auszahlen lassen.
Im Kaufprozess können Sie die Anzahl der Stücke bestimmen, die zu dem angebotenen Preis erwerben möchten. Anschließend bestätigen Sie den Kauf und erhalten eine E-Mail als Kaufbestätigung. Die Kaufsumme wird solange auf Ihrem Konto geblockt, bis der Verkäufer die Übertragung der gekauften Wertpapiere bestätigt hat. Mit Erhalt der gekauften Wertpapiere ist Ihr Investment wie gewohnt über das Investmentcockpit einsehbar.
Kurzanleitung:
- Über das Investmentcockpit in der Detailansicht zum jeweiligen Projekt „Anteile zum Kauf anbieten”
- Einmalig Exporo Konto eröffnen
- In der Handelsapplikation Stückzahl und Preis angeben und bestätigen
- Ihr Verkaufsangebot wird direkt im Anschluss veröffentlicht
- Per E-Mail werden Sie über den Kauf von Anteilen aus Ihrem Verkaufsangebot informiert und müssen den Transfer der Wertpapiere bestätigen
- Mit Abschluss des Handels können Sie sich die Kaufsumme auf Ihr Referenzkonto auszahlen lassen
Detaillierte Anleitung:
Der Verkauf beginnt wie gewöhnlich in Ihrem persönlichen Investmentcockpit. Öffnen Sie die Detailansicht des Projekts, von dem Sie Anteile verkaufen möchten und wählen Sie im nächsten Schritt “Anteile zum Kauf anbieten”. Sie werden nun gebeten, sich in unseren neuen “User- & Trading Service” mit Ihren persönlichen Login-Daten anzumelden, um das Verkaufsangebot zu erstellen.
Die sichere Abwicklung des Handels erfordert das Eröffnen eines Zahlungskontos bei unserem Partner MangoPay. Mehr zu der Eröffnung des Kontos finden sie hier. Hier finden Sie auch eine Anleitung, wie Sie sich die Verkaufssumme nach dem erfolgreichen Handel auf Ihr Bankkonto auszahlen lassen können.
Nach der Eröffnung des Zahlungskontos werden Sie in die Exporo Trading Applikation weitergeleitet. Hier können Sie zu dem ausgewählten Investment die Anzahl und den Preis der zu verkaufenden Anteile angeben und anschließend bestätigen. Das Verkaufsangebot wird im Anschluss veröffentlicht.
Das Löschen eines Verkaufsangebotes können Sie eingeloggt in unserer Trading Applikation vornehmen. Hier können Sie auch den Status Ihrer Verkaufsangebote und Transaktionen verfolgen. Eine nachträgliche Bearbeitung des Verkaufsangebotes ist nicht möglich.
Ein Käufer kann nun einen Anteil oder das gesamte Verkaufsangebot zu dem von Ihnen bestimmten Preis kaufen. Sie erhalten anschließend eine E-Mail, sobald der Käufer die Kaufsumme hinterlegt hat, damit Sie den Transfer der Wertpapiere bestätigen. Folgen Sie dazu dem Link in der entsprechenden E-Mail. Anschließend wird der Geld- und Wertpapiertransfer eingeleitet. Über den erfolgreichen Abschluss des Handels erhalten Sie eine weitere E-Mail.
Ihre persönlichen Verkaufs- und Kaufangebote finden Sie in der Trading Applikation. Hier können Sie Verkaufsangebote löschen und den Status zu einzelnen Handelstransaktionen einsehen.
Tangany GmbH übernimmt die Verwahrung der digitalen Wertpapiere. Tangany ist ein deutscher Anbieter für die Verwahrung von digitalen Assets und wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als Krypto-Verwahrungsanbieter gemäß § 64y Kreditwesengesetz (KWG) beaufsichtigt.
Tangany ist ein lizenziertes Verwahrungsunternehmen für digitale Wertpapiere und Kryptowerte, welches eine Software mit API (Application Programming Interface) entwickelt hat, mit der kryptographische Wallets (digitale Schließfächer für die Speicherung von digitalen Wertpapieren) auf einer Blockchain erzeugt werden können („Wallet-Applikation”). Durch die Lösung von Tangany können Exporo Kunden ihre Investments einfach und sicher verwahren.
Die digitalen Wertpapiere sind dabei zu jeder Zeit zugänglich und können auf dem Exporo Handelsplatz gehandelt werden.
Die Immobilieninvestments bei Exporo Finanzierung verfügen jeweils über eine feste Laufzeit. Daher kann grundsätzlich während der Laufzeit nicht über das eingezahlte Geld verfügt werden.
Anders verhält es sich mit den Immobilieninvestments bei Exporo Bestand. Dort profitieren Sie ähnlich wie ein Eigentümer von regelmäßigen Ausschüttungen aus den Mietüberschüssen, sind am Wertzuwachs der Immobilie beteiligt und können Ihre Anteile flexibel auf dem Handelsplatz anbieten: Über den Exporo-Handelsplatz sind Investments in Bestandsimmobilien flexibel wie nie zuvor. Exporo Anleger, die bereits Anteile an Bestandsimmobilien erworben haben, können auf dem Handelsplatz Ihre Anteile zum Kauf anbieten. Diese Anteile können wiederum von allen Anlegern erworben werden.
Ihre Vertragsbeziehung besteht direkt mit dem Kapitalnehmer, der Projektgesellschaft. Sollte es, aus welchen Gründen auch immer, die Plattform nicht mehr geben, verlieren Sie dadurch kein Geld. Der Kapitalnehmer kann das Nachrangdarlehen auch ohne die Plattform an den Zahlungsdienstleister zur Weiterleitung zurückführen. Die erforderlichen Daten sind auch beim Zahlungsabwickler hinterlegt.
Sollte nicht genügend Investitionskapital in dem vorgesehenen Zeitraum eingesammelt, also das Fundingziel nicht erreicht werden, so kann der Zeitraum verlängert werden oder der Projektträger stimmt zu, weniger Darlehen anzunehmen und eine alternative Finanzierungsquelle zu nutzen. Zusätzlich gibt es die Möglichkeit, dass Großinvestoren aus dem Netzwerk von Exporo die Lücke bis zum Fundingziel schließen. Grundsätzlich bekommt der Projektträger erst die zugesicherte Summe, wenn das jeweilige Projekt voll gefundet wurde und er alle vereinbarten Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt.
Verzinsung und Laufzeit des Beteiligungsangebotes werden vom Darlehensnehmer, sprich dem Projektträger, festgelegt. Bei seinem Angebot wird er zweckmäßigerweise die Marktsituation, die Projektsituation und die Kapitalstruktur berücksichtigen. Zum Beispiel: Je mehr vorrangiges Fremdkapital bzw. je weniger nachrangiges Eigenkapital, desto höher können die angebotenen Zinsen sein. Sie entscheiden dann, ob diese Position für Sie attraktiv ist. Dieser angebotene und veröffentlichte Zins ist für die Laufzeit festgelegt.
Exporo Finanzierung
Ihre Investition erfolgt in Form der Gewährung eines zweckgebundenen Nachrangdarlehens an die jeweilige Projektgesellschaft oder Projektträger, mit der/dem Sie eine Vertragsbeziehung eingehen. Mit Ihrer Forderung ist der Anspruch auf eine feste jährliche Verzinsung zu einer vereinbarten Laufzeit verbunden. Genaue Details können Sie den jeweiligen Informationen zum Projekt entnehmen.
Exporo Bestand
Sie investieren in ausgewählte Bestandsimmobilien, erhalten quartalsweise Ausschüttungen aus den erwirtschafteten Mieteinnahmen und profitieren zusätzlich zum Ende der Laufzeit durch 80 % der erzielten Wertsteigerung – z.B. durch Tilgung des Fremdkapitals oder auch höhere Marktpreise.
Das Investieren bei EXPORO geschieht vollständig elektronisch auf der Plattform und dauert nur wenige Minuten. Dazu gehen Sie auf unserer Website auf das Projekt, in welches Sie investieren möchten, und klicken auf die „Jetzt investieren“-Schaltfläche oben rechts. Ein kleines Fenster erscheint und fragt in mehreren Schritten alle relevanten Daten für den Investitionsprozess ab. Im letzten Schritt werden alle Dokumente, Verträge und ein Risikohinweis bereitgestellt. Nachdem Sie diese gelesen und bestätigt haben, können Sie den Investitionsprozess abschließen. Nach erfolgreicher Investition erhalten Sie eine E-Mail, die Ihnen die letzten Schritte erklären. Das postalische Versenden von Dokumenten ist nicht erforderlich. Die Zahlung erfolgt mittels Überweisung oder Lastschriftverfahren.
Auf EXPORO kann grundsätzlich jeder, der volljährig, unbeschränkt geschäftsfähig sowie deutscher Staatsbürger ist (nicht dt. Staatsbürger - unter Vorbehalt) investieren. Die Mindestanlagesummen entnehmen Sie gern im Einzelnen den zur Investition angebotenen Bestands- sowie Finanzierungsprojekten. Als Unternehmen bzw. als juristische Person ist es aktuell erforderlich, persönlich mit uns Kontakt aufzunehmen, am besten schreiben Sie uns einfach eine E-Mail.
EXPORO weist darauf hin, dass durch EXPORO lediglich eine eingeschränkte Prüfung der Immobilienprojekte sowie Projektentwickler nach bestimmten formalen Kriterien stattfindet, die keine Aussagen darüber erlaubt, ob die auf der Plattform eingestellten Informationen und Angaben zum Immobilienprojekt zutreffend sind. Insbesondere wird durch EXPORO nicht geprüft, ob und inwieweit ein Investment durch den Nutzer, ganz gleich in welcher Form, in die Immobilienprojektentwicklung wirtschaftlich sinnvoll ist. Diese Einschätzung und die Entscheidung für sein Investment trifft der Nutzer unabhängig und eigenverantwortlich.
Zu jedem Projekt finden Sie auf unserer Website unter Projekte eine Projektübersicht mit den wichtigsten Informationen und Konditionen. Zusätzlich können Sie sich zu jedem Projekt ein Angebots-Exposé als PDF herunterladen. Als Kapitalgeber sowie als Nutzer der Plattform werden Sie in regelmäßigen Abständen über den Verlauf des Bauprojektes informiert (z.B. über unseren Blog oder per Newsletter). Sie erhalten somit direkte Informationen, z.B. zur Fertigstellung wichtiger Bauabschnitte oder zum Stand der verkauften Wohnungen.
EXPORO ist für Sie als registrierter Nutzer und auch als investierender Anleger kostenfrei. Ihre Investitionsbeträge sind zweckgebunden und kommen dem von Ihnen ausgewählten Immobilienprojekt zugute.
Als im Ausland ansässiger Investor haben Sie die Möglichkeit sich die in Deutschland abgeführte Abgeltungssteuer vom Bundeszentralamt für Steuern erstatten zu lassen.
Mit konkreten Fragen zum Ablauf einer solchen Erstattung durch das deutsche Finanzamt wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater oder das deutsche Bundeszentralamt für Steuern.
Die Zinserträge aus den Exporo-Darlehen sind grundsätzlich Einkünfte aus Kapitalvermögen, soweit die Anlage aus dem steuerlichen Privatvermögen erfolgt. Die Erträge unterliegen in diesem Fall der Abgeltungssteuer mit einem Steuersatz in Höhe von maximal 25 % plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.
Wie werden die Steuern bei Vermögensanlagen abgeführt?
Für Rückzahlungen aus Vermögensanlagen werden zum aktuellen Zeitpunkt keine Steuern durch die Exporo AG abgeführt. Die Verantwortung für die Versteuerung dieser Kapitalerträge obliegt den jeweiligen Anlegern.
Zur Behandlung der Zinseinnahmen bei Anlagen aus Betriebsvermögen oder bei weiteren steuerlichen Fragen wenden Sie sich an Ihren Steuerberater oder Ihr Finanzamt.
Wie werden die Steuern bei Wertpapieren abgeführt?
Für die in Ihrem Depot bei der Baader Bank verwalteten Wertpapiere werden die Steuern durch die Depotbank abgeführt.
Bei den in Ihrem digitalen Schließfach hinterlegten Wertpapieren führt die jeweilige Emittentin die Steuern ab.
Zur Behandlung der Zinseinnahmen bei Anlagen aus Betriebsvermögen oder bei weiteren steuerlichen Fragen wenden Sie sich an Ihren Steuerberater oder Ihr Finanzamt.
Mit einem nachrangigen Darlehen sind keine Mitspracherechte, wie beispielsweise auf der Hauptversammlung einer Aktiengesellschaft, verbunden. Grundsätzlich bestehen für Investoren neben der Bereitstellung des von Ihnen gewählten Investitionsbetrages keine weiteren Rechte und Pflichten. Es gibt insbesondere keine Nachschusspflicht. In Ihrem eigenen Interesse sollten Sie uns jedoch über Änderungen Ihrer Kontaktdaten oder Ihrer Bankverbindung informieren, um eine reibungslose Rückzahlung Ihres Kapitals inklusive der Verzinsung zum Ende der Laufzeit zu gewährleisten.
EXPORO Finanzierung: Nein. Mit dem Nachrangdarlehen vergeben Sie ein Darlehen direkt an einen Projektträger. Das Darlehen wird inklusive eines festen Zinssatzes nach Ablauf der Darlehenslaufzeit direkt an Sie zurückgeführt. Bei einem Immobilienfonds hingegen wäre die Rendite abhängig vom Erfolg des Fondsmanagements. Beim Nachrangdarlehen liegt ein fest vereinbarter Zinsanspruch zugrunde. Außerdem investieren Sie in einzelne Projekte, welche Ihnen detailliert vorgestellt werden und nicht in einen “Blind Pool” wie bei einem Immobilienfonds. Sie wissen dementsprechend genau, wofür Ihr Kapital verwendet wird. EXPORO Bestand ist deutlich “näher” an einem Immobilienfonds. Hauptunterschiede zu einem Immobilienfonds: Keine initialen Gebühren, kein Blind-Pool (direkte Beteiligung an einem Objekt), effizientere Strukturierung und Management und daher in der Regel eine höhere Ausschüttung als bei Immobilienfonds.
Als Finanzvehikel nutzt EXPORO zurzeit das Nachrangdarlehen, um dem Projektträger Mezzanine Kapital zur Verfügung zu stellen. Mezzanine Kapital ist eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapital. Bilanziell ist das Mezzanine Kapital zwischen dem Fremdkapital (in den meisten Fällen ist das der Kredit der finanzierenden Bank) und dem Eigenkapital (eigenes Kapital des Projektträgers) einzuordnen. Der Begriff „nachrangig“ im Namen des Darlehens bedeutet, dass das Nachrangdarlehen nach dem sonstigen Fremdkapital (z.B. Bankkredite) bedient wird, jedoch vor dem Eigenkapital des Projektträgers.
Das Beteiligungsangebot von EXPORO Finanzierung hat eine festgelegte Laufzeit. Zum Ende der Laufzeit wird Ihr eingezahltes Kapital inklusive Verzinsung zurückgezahlt. Die Projektgesellschaft hat das Recht, bereits vor dem Ende der Laufzeit das eingezahlte Geld zurückzuzahlen. In diesem Fall wird ihr der gesamte Zinsanspruch schon vorher fällig und Ihre Kapitalrendite verbessert sich dadurch noch einmal deutlich gegenüber dem zugesicherten festen Zinssatz.
Bei EXPORO Bestand erhalten die Anleger alle 3 Monate Ausschüttungen aus Mietüberschüssen. Außerdem hat der Anleger bei der Rückzahlung selbst die Wahl: Entweder wird Ihr eingezahltes Kapital am Ende der Laufzeit ausgezahlt oder Sie können das Investment über den EXPORO Handelsplatz bei Kaufinteresse eines Dritten jederzeit wieder verkaufen.
Mit dem EXPORO Handelsplatz sind Investments in Bestandsimmobilien flexibel wie nie zuvor. Exporo-Anleger, die bereits Anteile an Exporo-Bestandsimmobilien erworben haben, können auf dem Handelsplatz Ihre Anteile zum Kauf anbieten. Diese Anteile können wiederum von allen Exporo-Anlegern erworben werden.
Im ersten halben Jahr nach der Einführung des Handelsplatzes konnten bereits viele Transaktionen abgewickelt werden.
Die Exporo-Klasse ist ein von uns entwickeltes standardisiertes Verfahren mit dem wir Anlegern die Möglichkeit bieten, Projekte von Exporo Finanzierung auf einen Blick einschätzen zu können und untereinander zu vergleichen.
Wie genau wird die Exporo-Klasse ermittelt? Die Exporo-Klasse misst das relative Risiko anhand wichtiger Kriterien, die bei einer Investment-Entscheidung im Immobilienbereich eine große Bedeutung haben. Für die sechs Kriterien werden Punkte vergeben – je weniger Punkte, desto geringer ist tendenziell das Risiko. Die Exporo-Klasse klassifiziert die Exporo-Projekte von AA (weniger Risiko) bis F (höheres Risiko).
Geschulte Mitarbeiter im Real Estate Bereich kontrollieren und bewerten jedes Projekt anhand von vorliegenden Rahmen-, Markt- und Investmentdaten. Im mehrstufigen Prüfungsprozess werden branchenübliche Immobilien- und Projektträgerspezifische Kennzahlen und Unterlagen, der fachlichen Prüfung im Vier-Augen Prinzip unterzogen und für die Anleger möglichst detailliert aufbereitet.
Für Exporo Bestand wird derzeit ein eigenes Modell entwickelt.
Trotz einer intensiven und sorgfältigen Vorprüfung durch Fachleute ist die Anlageform jedoch mit einem Risiko verbunden und kann zum Totalverlust führen.
Bei einem Neubauprojekt:
Grundsätzlich alle Umstände, die dazu führen, dass der Projektgewinn in einen Projektverlust für den Projektträger umschlägt und der Projektträger über keine anderen Mittel verfügt, um die Darlehensgeber zu bedienen.
Solche Umstände können zum Beispiel sein:
- Wohnungen werden zu einem deutlich geringeren Preis verkauft als ursprünglich kalkuliert, z.B. durch geringere Nachfrage.
- Baukosten erhöhen sich signifikant aufgrund von Handwerker-Insolvenzen oder Fehlkalkulation.
Bei einem Bestandsgebäude:
Grundsätzlich alle Umstände, die dazu führen, dass der Besitzer der Immobilie (z.B. eine KG) die Darlehensgeber nicht bedienen kann und der Verkaufserlös der entsprechenden Immobilie die Ansprüche der Darlehensgeber nicht befriedigen kann.
Solche Umstände können zum Beispiel sein:
- Neben der Immobilie wird eine Kläranlage gebaut, woraufhin bestehende Mieter ausziehen, keine neuen Mieter zu für den Immobilienbesitzer kostentragenden Konditionen einziehen möchten und dieser die Immobilie daraufhin mit Verlusten veräußern muss.
Ihr Anspruch auf fristgerechte Rückzahlung der Darlehenssumme inklusive der Verzinsung bleibt davon unberührt. Die Verzögerung in der Fertigstellung eines Projektes kann jedoch auch zu einer Verzögerung der Rückzahlung führen.
In den letzten Jahren haben wir häufiger gesehen, dass unvorhersehbare, externe Faktoren zum Einbruch des Immobilienmarktes führen konnten. Dies muss allerdings nicht zwingend zu Beeinträchtigungen für ein Immobilienprojekt führen. In Ballungszentren mit Wohnungsmangel und gleichzeitigem Bevölkerungswachstum beispielsweise, dürften die Auswirkungen kaum spürbar sein und somit ein Immobilienprojekt nicht gefährden. Aber auch in diesem Fall gilt: Ihr Anspruch auf fristgerechte Rückzahlung des Darlehensbetrages inklusive Zinsen bleibt grundsätzlich unberührt.
Das Nachrangdarlehen wird als ein nachrangiges Darlehen dem Darlehensgeber eingeräumt. Es ist ein Darlehen, dessen Rückerstattung im Falle einer Liquidation oder einer Insolvenz der Darlehensnehmerin erst dann durchgeführt werden darf, nachdem alle nicht nachrangigen Forderungen der Gläubiger zurückerstattet wurden. Es besteht, wie bei allen in die Zukunft gerichteten wirtschaftlichen Aktivitäten, das Risiko eines Totalverlustes. Es gibt allerdings keine Nachschusspflicht.
Das heißt, bei der Verteilung der Verkaufserlöse eines Projektes könnte sich zum Beispiel folgende Reihenfolge ergeben (diese würde auch im Fall der Insolvenz gelten):
- Fremdkapital der Bank wird bedient
- Nachrangdarlehen werden bedient
- Projektträger darf Gewinne abführen
Wichtig: Nachrangige Darlehen stehen im Rang vor dem Eigenkapital, d.h. im Falle der Insolvenz darf der Darlehensnehmer sein eingesetztes Eigenkapital erst entnehmen, wenn alle nachrangigen Darlehen zurückgeführt wurden.
Bei einem Neubauprojekt von EXPORO Finanzierung:
Nein, es wird keine Grundschuld eingetragen. Anstelle der eingetragenen Grundschuld tritt die Gewinnabtretung des Projektträgers. Der Projektträger darf dadurch, genau wie es bei der eingetragenen Grundschuld der Fall ist, erst Kapital entnehmen, wenn die Ansprüche der Nachrangdarlehensgeber befriedigt sind.
Bei einem Bestandsgebäude EXPORO Finanzierung:
Je nach Projekt kann es sein, dass eine Grundschuld eingetragen wird.
Die Gewinnabtretung des Projektträgers sichert den Investoren vertraglich zu, dass der Projektträger keine Gewinne abführen darf, bis sämtliche Investitionsbeträge plus Zinsen an diese zurückgezahlt wurden. Dazu kann im Bedarfsfall das Bausonderkonto (auf diesem Konto werden sämtliche Erlöse des Projektes eingezahlt; der Projektträger hat nur einen eingeschränkten Zugriff auf dieses Konto) bei der finanzierenden Bank für den Projektträger durch den Treuhänder blockiert werden bis alle Darlehen samt Zinsen an die Investoren zurückbezahlt worden sind.
Bei einem Neubauprojekt:
Grundsätzlich tragen folgende Punkte zur Erhöhung der Sicherheit bei:
- Die Abwicklung der Zahlung über einen Treuhänder
- Die Gewinnabtretung des Projektträgers
- Das Eigenkapital des Projektträgers
- Auszahlung des Darlehens an den Projektträger erfolgt erst, wenn das Grundstück angekauft ist, der Bauvorbescheid und die verbindliche Finanzierungszusage der Bank vorliegen
- Der positive Trend des Immobilienmarktes
Bei einem Bestandsgebäude:
Grundsätzlich tragen folgende Punkte zur Erhöhung der Sicherheit bei:
- Die Abwicklung der Zahlung über einen Treuhänder
- Die Gewinnabtretung des Projektträgers
- Das Eigenkapital des Projektträgers
- Auszahlung des Darlehens an den Projektträger erfolgt erst, wenn eine verbindliche Finanzierungszusage der Bank vorliegt
- Gegebenenfalls eine eingetragene Grundschuld
- Der positive Trend des Immobilienmarktes
Darüber hinaus können, von Projekt zu Projekt unterschiedlich, weitere Sicherheiten vereinbart sein, wie beispielsweise eine Bürgschaft oder eine Patronatserklärung.
Miles & More und Exporo
Als Miles & More Teilnehmer erhalten Sie für jedes Investment bei Exporo einen attraktiven Bonus von bis zu 20.000 Meilen.
Dabei gilt für Neukunden folgende Staffelung:
- Ab 500 Euro Investment = 250 Meilen
- Ab 2.500 Euro Investment = 2.500 Meilen
- Ab 5.000 Euro Investment = 5.000 Meilen
- Ab 7.500 Euro Investment = 7.500 Meilen
- Ab 10.000 Euro Investment = 10.000 Meilen
Bestandskunden erhalten für je 2.000 Euro Anlageinvestment in ein Projekt je 1.000 Prämienmeilen bis zu einer Summe von maximal 5.000 Prämienmeilen.
Als Miles & More Teilnehmer können Sie Ihre Miles & More Servicekartennummer in Ihrem Profil unter „Persönliche Daten” hinterlegen. Ihre Prämienmeilen werden Ihrem Miles & More Konto nach erfolgreichem Investment (nach Ablauf der Widerrufsfrist) automatisch entsprechend der oben aufgeführten Staffelung innerhalb von 5 Werktagen gutgeschrieben.
Hier gelangen Sie zu Ihren “Persönlichen Daten”
Prämienmeilen sind nicht mit Aktionscodes oder anderen Prämien kombinierbar.
Der Nutzungsvertrag für die Plattform wird auf unbegrenzte Zeit geschlossen. Falls Sie Ihre Registrierung und damit den Nutzungsvertrag für die Plattform beenden wollen, schreiben Sie bitte eine entsprechende E-Mail an info@exporo.de. Etwaige von Ihnen mit einem Kapitalnehmer abgeschlossene Investmentverträge bleiben von einer Kündigung des Nutzungsvertrages für die Plattform unberührt.
Ihre Daten werden vertraulich gemäß in Deutschland geltender Datenschutzbestimmungen erfasst, verarbeitet und gespeichert. Insbesondere werden wir Ihre Daten niemals ohne Ihre Zustimmung an Dritte weitergeben, veröffentlichen oder für andere Zwecke als die Bearbeitung Ihres Investments und die Bereitstellung von Informationen für Sie, z.B. in Form von Bestätigungs-Mails oder jederzeit abbestellbaren Newslettern, nutzen.
Für den Investitionsprozess benötigen wir folgende Daten, um gesetzlichen Identifizierungspflichten nachkommen zu können:
- Vollständiger Name
- Anschrift
- Geburtsdatum
- Staatsangehörigkeit
Darüber hinaus sind für die korrekte Zahlungsabwicklung sowie die Rückzahlung des eingesetzten Investitionsbetrages zuzüglich der Zinsen folgende Einzelheiten notwendig:
- Bankverbindung (Wir speichern keinerlei Bankdaten von Ihnen. Diese werden unmittelbar an unseren zutreffenden Zahlungsdienstleister Secupay oder Mangopay weitergeleitet und hier gespeichert. Sollten Sie später Ihre Bankverbindung ändern wollen, erfolgt dies mit Hilfe eines Formulars, welches wiederum direkt an Secupay oder Mangopay übermittelt wird.)
- Steueridentifikationsnummer
Zur direkten Kommunikation ist es hilfreich, wenn Sie neben Ihrer E-Mail-Adresse auch Ihre Telefonnummer angeben.
EXPORO ist eine Plattform, auf der Investmentbeziehungen entstehen, für die ein gewisses Maß an Verbindlichkeit notwendig ist. Wir wollen, dass alle Nutzer der Plattform einander vertrauen. Vertrauen kann leichter entstehen, wenn man weiß, mit wem man es zu tun hat. Informationen zu den Projektträgern und den Projekten sind auf unserer Seite zugänglich.
Mit EXPORO Bestand haben Sie die Möglichkeit, ähnlich wie ein Eigentümer von den laufenden Mieteinnahmen sowie von einer Wertsteigerung zu profitieren. Sie investieren Ihr Geld in eine hochwertige Immobilie und partizipieren wie ein Eigentümer an regelmäßigen Zinszahlungen auf Ihr Konto, die von den Mieterlösen der Immobilien abhängig sind. Beim Verkauf der Immobilie erhalten Sie darüber hinaus einen Großteil der erzielten Wertsteigerung.
Mit EXPORO Finanzierung haben Sie die Möglichkeit, sich direkt an ausgewählten, geprüften und renditestarken Immobilienprojekten zu beteiligen. Sie beteiligen sich an einem konkreten Projekt (z.B. Neubau, Sanierung etc.), das der Projektentwickler über eine festgesetzte, kurze Laufzeit realisiert. Aus den Erlösen werden Sie mit einem festen Zinssatz nach Laufzeitende zurückbezahlt.
EXPORO ist eine innovative Internetplattform aus Hamburg, über die Investoren sich bereits mit Beträgen ab 100 € an attraktiven Immobilienprojekten mittels der digitalen Plattform beteiligen können. Egal ob Bauprojekt oder voll vermietete Bestandsimmobilie, EXPORO eröffnet Kleinanlegern einen Markt, der bisher vorwiegend Großanlegern vorbehalten war: das direkte Investieren in Immobilien. Hier erfahren Sie noch mehr über uns.
EXPORO bietet zwei unterschiedliche Produkte an. Zum einen EXPORO Finanzierung und zum anderen EXPORO Bestand.
EXPORO Finanzierung: Während des Crowdinvesting eines Projektes erhält EXPORO eine Vergütung vom jeweiligen Projektentwickler. Damit werden die bei EXPORO anfallenden Kosten für Kundenservice, Plattform, Marketingmaßnahmen usw. beglichen. Transaktionskosten für die Überweisungen der Investments werden ebenfalls von den Projektentwicklern getragen.
EXPORO Bestand: Die Exporo Investment GmbH erhält für die Strukturierung des Angebots, den Vertrieb und das Marketing eine Gebühr von ca. 5% des Emissionsvolumens der Anleihe. Zudem erhält die Exporo Investment GmbH für die Anlegerbetreuung eine laufende Vergütung von 0,1 % des Emissionsvolumens und die Exporo Asset Management GmbH für das laufende Asset Management eine Gebühr in Höhe von 5% der jährlichen Miete.
Diese Kostenstruktur ist deutlich effizienter als vergleichbare Produkte von Immobilienfonds (Bestätigt durch eine Analyse von Scope Analysis).
Crowdinvesting setzt sich zusammen aus den englischen Worten „Crowd“ (Menschenmenge) und „Investing“ (investieren). Beim Crowdinvesting schließen sich viele Investoren über das Internet zusammen, um gemeinsam ein großes Projekt zu finanzieren und eine Rendite zu erzielen Durch diesen Zusammenschluss bekommen auch Investoren mit kleineren Anlagesummen Zugang zu einem Markt, bei dem normalerweise Mindestinvestments von bis zu 500.000 € und mehr gefordert werden.
Heutzutage finanzieren Banken natürlich weiterhin Bauvorhaben, insbesondere in attraktiven Ballungsgebieten mit höherer Nachfrage als Angebot. Aber die zunehmende Regulierung der Banken (Basel II und III) führt dazu, dass Banken eine immer höhere Eigenkapitalquote vom Projektträger fordern. Diese kann je nach Projekt zwischen 10% und 40% liegen. Da ein Projektträger meist mehrere Projekte gleichzeitig bearbeitet, wächst somit der Eigenkapitalbedarf des Projektträgers erheblich und es entsteht oft eine Finanzierungslücke, welche z.B. durch ein Nachrangdarlehen geschlossen werden kann. Der Projektträger hat dadurch eine größere unternehmerische Flexibilität.
Ein Neubauprojekt folgt typischerweise folgenden Schritten: Ankauf des Grundstücks, Erteilung der Baugenehmigung, Erstellung des Hochbaus, Fertigstellung des schlüsselfertigen Baus. Der Verkauf aller gebauten Wohnungen erfolgt ab der Erteilung der Baugenehmigung. Der Verkauf dieser Wohneinheiten ist die primäre Einkommensquelle des Projektträgers. Der Gewinn des Projektträgers sind die Erlöse aus dem Wohnungsverkauf minus der Kosten des Bauprojekts, wie z.B. Kosten für den Ankauf des Grundstücks, den Bau der Immobilie und das geliehene Kapital.
Grundsätzlich besteht Ihr Anspruch auf Rückzahlung Ihres Kapitals inklusive der Verzinsung allerdings unabhängig vom wirtschaftlichen Erfolg des Projektes.